Compare diferentes opções de investimento e descubra qual delas oferece o melhor retorno para seus objetivos financeiros.
Conheça os diferentes tipos de investimentos disponíveis no mercado e entenda como funciona cada um deles.
Um investimento é a aplicação de dinheiro em algo com a expectativa de obter um retorno ou lucro no futuro. Ao investir, você está abrindo mão de consumir hoje para ter mais recursos disponíveis posteriormente.
Diferentes investimentos possuem características distintas de risco, rentabilidade, liquidez e tributação.
Albert Einstein teria dito: "O juro composto é a maior invenção matemática de todos os tempos". Isso ocorre porque os juros compostos fazem seu dinheiro crescer exponencialmente.
No regime de juros compostos, os juros de cada período são calculados sobre o montante inicial acrescido dos juros acumulados até o período anterior. A fórmula básica é:
M = C × (1 + i)ⁿ
Onde:
É o investimento mais tradicional e conhecido pelos brasileiros. Atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial) quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano. Quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser 70% da Selic + TR.
Vantagens: Segurança (garantida pelo FGC até R$ 250 mil), liquidez diária e isenção de Imposto de Renda.
Desvantagens: Baixa rentabilidade, muitas vezes não supera a inflação.
É um título de renda fixa emitido por bancos como forma de captação de recursos. O investidor empresta dinheiro ao banco e recebe juros por isso.
Vantagens: Rentabilidade superior à poupança, diversas opções no mercado, proteção do FGC até R$ 250 mil.
Desvantagens: Incidência de IR conforme tabela regressiva (de 22,5% a 15% dependendo do prazo), algumas opções têm carência ou liquidez programada.
Programa do Governo Federal para venda de títulos públicos a pessoas físicas. É uma forma de o governo captar recursos emprestados dos cidadãos.
Vantagens: Segurança (garantido pelo Tesouro Nacional), diversas opções (prefixados, pós-fixados, indexados à inflação), possibilidade de resgate antecipado.
Desvantagens: Incidência de IR e IOF (em caso de resgate em menos de 30 dias), taxas de custódia e corretagem.
A inflação é o aumento generalizado e contínuo dos preços, que reduz o poder de compra do dinheiro. Um investimento só é realmente vantajoso se seu rendimento superar a inflação do período.
O rendimento real de um investimento é calculado pela fórmula:
Rendimento Real = [(1 + Rendimento Nominal) / (1 + Inflação)] - 1
Por exemplo, se um investimento rende 10% ao ano e a inflação é de 5% no mesmo período, o rendimento real será:
Rendimento Real = [(1 + 0,10) / (1 + 0,05)] - 1 = 0,0476 ou 4,76% ao ano
Uma regra fundamental do mercado financeiro é: quanto maior o risco, maior o potencial de retorno. Investimentos mais seguros tendem a oferecer rendimentos menores, enquanto opções mais arriscadas podem proporcionar ganhos maiores.
É importante construir uma carteira diversificada, com investimentos de diferentes perfis de risco, adequados aos seus objetivos financeiros e horizonte de tempo.
Responda às perguntas abaixo para verificar o quanto você aprendeu sobre poupança e investimentos.
1. O que são juros compostos?
2. Qual investimento geralmente oferece a menor rentabilidade entre os listados abaixo?
3. O que significa a sigla FGC?
4. Qual é a fórmula para calcular o montante final com juros compostos?
5. O que é rendimento real de um investimento?
Você acertou: